Pianificazione Finanziaria Indipendente.
Solo dalla tua parte.
Nessuna banca. Nessun prodotto da vendere. Solo la tua parcella, il tuo interesse. Iscritto all’Albo OCF, opero in totale indipendenza dal sistema bancario e assicurativo.
Informazione normativa obbligatoria: Luongo Marco è iscritto all’Albo unico dei Consulenti Finanziari tenuto dall’OCF — [N. OCF — verificare su albocf.org]. Attività svolta ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e Reg. Consob 20307/2018 (MiFID II). Gli investimenti comportano rischi. Il capitale può subire perdite. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
Perché scegliermi
Indipendente vs Banca: una differenza che vale migliaia di euro
- Parcella pagata esclusivamente dal cliente, zero retrocession
- Zero incentivi su prodotti consigliati: conflitto di interessi impossibile
- Accesso a tutti gli strumenti di mercato: ETF, fondi, obbligazioni, azioni
- Obiettivo dichiarato: massimizzare il tuo rendimento netto
- Profilazione MiFID II rigorosa e documentata (art. 54 Reg. Consob)
- Rendiconto annuale obbligatorio con trasparenza totale sui costi
- Remunerato da commissioni sui prodotti collocati (retrocession)
- Conflitto di interessi strutturale e documentato dalla ricerca accademica
- Gamma prodotti limitata al catalogo della mandante (banca / SGR)
- Obiettivo primario: quota di collocamento e raccolta mensile
- Informativa sui costi spesso aggregata e poco trasparente
- Budget e incentivi di vendita mensili su specifici strumenti finanziari
Aree di intervento
Cosa possiamo costruire insieme
La prima cosa che facciamo è un’analisi radiografica di ciò che hai già. Costi nascosti, asset allocation non ottimale, duplicazioni tra fondi: la maggior parte dei portafogli ha molto da migliorare ancora prima di investire un euro in più.
- Analisi costi totali: TER, commissioni di gestione, costi di transazione, spread
- Rischio effettivo vs rischio percepito: volatilità, drawdown massimo, correlation matrix
- Benchmark comparison: portafoglio vs indice di riferimento su 3/5/10 anni
- Asset allocation: diversificazione geografica, valutaria, per asset class
- Overlap analysis: fondi ed ETF con posizioni sottostanti sovrapposte
- Report scritto con raccomandazioni prioritizzate e passi concreti
La pianificazione finanziaria non è solo investire: è collegare il denaro agli obiettivi di vita. Casa, pensione integrativa, fondo di emergenza, istruzione dei figli. Costruiamo insieme un piano su misura con orizzonti temporali chiari e probabilità di successo misurabili.
- Analisi situazione patrimoniale e finanziaria attuale (stato patrimoniale personale)
- Definizione obiettivi: casa, fondo pensione, emergenza, istruzione figli
- Simulazioni Monte Carlo: probabilità statistica di raggiungere ogni obiettivo
- Piano di risparmio mensile: quanto accantonare per ciascun obiettivo
- Asset allocation per orizzonte temporale: breve, medio, lungo periodo
- Revisione semestrale con ribilanciamento e aggiornamento obiettivi
ETF a basso costo, diversificazione intelligente, investimento per accumulazione (PAC). Niente prodotti esotici, niente commissioni nascoste, niente strumenti che arricchiscono la banca più del cliente. L’efficienza dei costi è il primo fattore di rendimento a lungo termine.
- Selezione strumenti: ETF passivi vs fondi attivi — analisi costi/benefici
- PAC (Piano di Accumulo del Capitale): automatizzare il risparmio mensile
- Portafoglio lazy: Permanent Portfolio, All Weather, 60/40 — adattato al profilo
- Tax efficiency: ottimizzazione regime dichiarativo vs amministrato
- Conto titoli: comparativa broker italiani ed europei (costi, sicurezza, servizi)
- Ribilanciamento periodico: semestrale o su soglia di deviazione dall’asset target
Il gap previdenziale in Italia è reale e documentato. Fondi pensione complementari, gestione del TFR, pensione integrativa: ogni anno di ritardo nell’avvio di un piano previdenziale complementare costa migliaia di euro di rendita futura, a causa dell’interesse composto.
- Simulazione gap previdenziale: proiezione assegno INPS vs ultimo stipendio
- Analisi convenienza: TFR in azienda vs fondo pensione complementare
- Confronto fondi pensione: aperti, chiusi (di categoria), PIP assicurativi
- Deducibilità fiscale: risparmio IRPEF immediato fino a €5.164,57/anno
- Strategia di versamento: contributo minimo sindacale + contributo volontario
- Revisione periodica con aggiornamento al cambio di fase professionale
Il metodo
Come funziona il percorso di consulenza
Colloquio Conoscitivo
30 minuti gratuiti, video call o in presenza. Capisco la tua situazione attuale, i tuoi obiettivi di vita e le tue aspettative. Nessun obbligo, nessun costo, nessuna pressione commerciale.
Gratuito — senza impegnoRaccolta Documenti
Estratto conto titoli, documentazione investimenti esistenti, ultima busta paga o dichiarazione dei redditi, eventuale fascicolo pensionistico INPS. Tutto in forma sicura e riservata.
1–2 giorni lavorativiProfilazione MiFID II
Compilazione del questionario di adeguatezza (art. 54 Reg. Consob 20307/2018): orizzonte temporale, tolleranza al rischio, esperienza finanziaria, obiettivi specifici. Obbligatorio per legge prima di qualsiasi raccomandazione.
Obbligatorio per legge (MiFID II)Piano Personalizzato
Documento scritto con raccomandazioni specifiche: asset allocation consigliata, strumenti selezionati con motivazione, piano di risparmio, proiezioni su diversi scenari di mercato. Il piano è tuo, non è un prodotto da vendere.
Report scritto e firmatoMonitoraggio Continuativo
Check-in semestrale per verificare l’avanzamento verso gli obiettivi, ribilanciamento del portafoglio se necessario, aggiornamento del piano al variare della situazione personale o delle condizioni di mercato.
Check-in semestrale inclusoParcella
Trasparenza totale sui costi
La parcella è la tua unica spesa. Nessuna commissione nascosta, nessun incentivo sui prodotti consigliati. I prezzi seguenti sono indicativi: il preventivo è concordato prima di iniziare qualsiasi attività.
Per chi ha già investimenti e vuole una second opinion indipendente, trasparente e senza conflitti di interesse.
- Analisi costi TER e commissioni nascoste
- Benchmark e analisi performance storica
- Report scritto con raccomandazioni
- 1 sessione di feedback (60 min)
Analisi completa + piano finanziario scritto e personalizzato + 12 mesi di follow-up per verificare l’avanzamento.
- Tutto del pacchetto Analisi
- Piano obiettivi + asset allocation
- Simulazioni Monte Carlo
- Piano di risparmio mensile
- 2 check-in (a 6 e 12 mesi)
Per chi vuole un consulente di fiducia sempre disponibile: revisioni periodiche, ribilanciamento, supporto continuo nelle decisioni.
- Revisioni semestrali del piano
- Ribilanciamento portafoglio
- Supporto email entro 24 ore
- Rendiconto annuale obbligatorio
Informazioni Normative e Avvertenze sui Rischi — MiFID II
Luongo Marco, Consulente Finanziario Autonomo, è iscritto all’Albo unico dei Consulenti Finanziari tenuto dall’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo dei Consulenti Finanziari (OCF) — [N. OCF — verificare su albocf.org]. L’attività di consulenza finanziaria è svolta nel rispetto del D.Lgs. 58/1998 (Testo Unico della Finanza), del Regolamento Intermediari Consob n. 20307/2018 (che recepisce la Direttiva MiFID II 2014/65/UE) e del Regolamento Delegato UE 2017/565.
Avvertenza sui rischi: L’investimento in strumenti finanziari è soggetto alla variabilità del mercato e può comportare la perdita parziale o totale del capitale investito. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri e non costituiscono garanzia di performance future. Prima di effettuare qualsiasi investimento, sarà effettuata la profilazione del cliente ai sensi dell’art. 54 del Regolamento Consob n. 20307/2018 (questionario di adeguatezza MiFID II).
Conflitto di interessi: Il consulente non percepisce commissioni, retrocessioni o altri benefici da intermediari, emittenti o gestori di fondi in relazione agli strumenti finanziari raccomandati. La remunerazione è esclusivamente a parcella, concordata per iscritto prima dell’inizio del rapporto di consulenza.
Il consulente non detiene né gestisce disponibilità liquide o strumenti finanziari dei clienti. Tutti gli investimenti sono effettuati direttamente dal cliente presso i propri intermediari abilitati.
Primo colloquio gratuito — 30 minuti senza impegno
Racconto la tua situazione. Ascolto i tuoi obiettivi. Ti dico onestamente se posso aiutarti e come. Nessuna pressione, nessun prodotto da vendere.
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Attività svolta ai sensi del D.Lgs. 58/1998 (TUF) e Reg. Consob 20307/2018 (MiFID II)
Gli investimenti comportano rischi. Il capitale può subire perdite. Rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.